Entre adaptations ingénieuses et instincts ancestraux
Le mouvement "FIRE" (de Financial Independence, Retire Early, c'est-à dire indépendance financière, retraite anticipée en français) peut être extrêmement gratifiant, mais comment commencer ? Ce concept relativement moderne enseigne aux gens du monde entier comment et quand épargner et investir afin qu'ils puissent prendre leur retraite plus tôt que l'âge légal. Il donne plus de liberté aux gens et leur permet de prendre leur retraite selon leurs propres conditions. Cela peut être un véritable défi, mais c'est peut-être exactement ce dont vous avez besoin !
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L'acronyme anglais FIRE signifie indépendance financière, retraite anticipée.
FIRE est un mouvement financier dans lequel le budget, l'épargne et l'investissement sont prioritaires afin d'atteindre la retraite avant l'âge habituel de 65 à 70 ans.
Les origines exactes de l'acronyme FIRE sont inconnues. Il a toutefois été popularisé par le livre "Your Money or Your Life" de Joe Dominguez et Vicki Robin, publié en 1992.
Les personnes qui mènent un mode de vie axé sur le FIRE le font en réduisant drastiquement leurs dépenses. En outre, ils cherchent des moyens d'augmenter leurs revenus et d'investir l'argent économisé dans un ensemble de comptes fiscalement avantageux.
Le mode de vie FIRE n'est pas à la portée de tout le monde. Cela signifie souvent qu'il faut réduire les dépenses au strict minimum pour disposer de plus d'argent à investir. Il est courant que les adeptes de ce mode de vie épargnent entre 50 et 70 % de leurs revenus.
Par exemple, si vos dépenses mensuelles s'élèvent à 5 000 euros, vous multipliez ce montant par 12 pour obtenir 60 000 euros. Vous multipliez ensuite ce chiffre par 25 pour obtenir 1,5 million d'euros, votre chiffre FIRE.
Il est possible que votre nombre FIRE vous semble trop ambitieux, voire impossible à atteindre. Si c'est votre cas, essayez de trouver des moyens d'augmenter vos revenus et d'investir l'argent supplémentaire.
Une stratégie FIRE doit être adaptée à vous et à vos besoins. C'est pourquoi il faut toujours se méfier des conseils destinés au plus grand nombre.
Certains professionnels de FIRE diront que vous devez faire certaines choses, investir un montant spécifique, ou que vous pouvez avoir une marge de manœuvre sur le montant que vous retirez. Il ne s'agit pas d'une approche unique, alors faites ce qui vous convient le mieux.
Si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée, réfléchissez au montant que vous prévoyez d'épargner et d'investir chaque année pour atteindre votre objectif.
Selon Paris Woods, auteur et partisan de FIRE, les gens doivent trouver un taux d'épargne qui corresponde à la vitesse à laquelle ils veulent aller. Cela peut aller d'un objectif agressif à un objectif qui prend un peu plus de temps.
Paris Woods suggère d'épargner environ 70 % de vos revenus si votre objectif est d'atteindre la liberté financière en 10 ans ou moins.
En raison de l'inflation, l'épargne en espèces sur un compte bancaire ne suffira probablement pas pour les 40 prochaines années. Il est important d'investir dans des comptes fiscalement avantageux.
En France et au Canada, les plans épargne retraite et les 401(k) sont des comptes que vous pouvez utiliser pour investir en vue de la retraite. Avec ces deux comptes, vous payez à l'avance, mais vos investissements fructifient en franchise d'impôt, de sorte que vous puissiez effectuer des retraits qualifiés lorsque vous serez à la retraite.
Si vous êtes en mesure d'utiliser au maximum vos comptes de retraite, c'est parfait ! Cependant, cela pose la question de savoir où investir ensuite. Après le compte de retraite, investissez dans des comptes de courtage ordinaires, car il n'y a pas de limites.
Le mouvement FIRE est une stratégie à long terme et il n'est donc pas possible d'être trop réactif à court terme face aux événements économiques.
Il est essentiel de se poser la question suivante : "De combien d'argent aurai-je besoin entre l'âge cible de la retraite et l'âge auquel je peux commencer à retirer des fonds sans pénalité de mes comptes de retraite ?"
Une fois que vous aurez déterminé le montant dont vous aurez besoin, vous devriez envisager d'épargner ce montant sur votre compte de courtage ordinaire afin de ne pas manquer de liquidités avant de pouvoir commencer à effectuer des distributions qualifiées.
Vous devrez toujours payer des impôts lorsque vous retirez de l'argent d'un compte de courtage ordinaire, mais vous n'aurez pas à payer de pénalités de retrait anticipé. En outre, vous devrez également payer des impôts lorsque vos investissements génèrent des dividendes et des intérêts, entre autres.
Les personnes appartenant à la catégorie des personnes lean peuvent généralement vivre avec très peu de choses et sont considérées comme ayant un mode de vie minimaliste. Elles peuvent épargner plus de la moitié de leurs revenus afin d'atteindre plus rapidement l'indépendance financière.
Si vous avez l'intention de "vivre à fond" pendant votre retraite et de dépenser beaucoup, le "fat FIRE" vous conviendra peut-être mieux. Bien entendu, vous devrez épargner et surtout investir beaucoup plus que quelqu'un qui prévoit de vivre avec 50 000 dollars par an.
Ceux qui optent pour le "barista FIRE" prévoient de travailler moins ou à temps partiel une fois qu'ils seront à la retraite. Ainsi, pendant qu'ils économisent, ils bénéficient d'une plus grande flexibilité.
Si vous ne travaillez pas, vous devrez payer vos frais médicaux de votre poche ou souscrire à une mutuelle santé.
Les sacrifices sont nombreux dans le cadre du projet FIRE. Des choses comme les vacances, les repas au restaurant et d'autres achats sont souvent laissés de côté pour donner la priorité à l'épargne.
Il sera impossible d'atteindre l'âge de la retraite en plaçant simplement de l'argent à la banque, même sur un compte d'épargne à haut rendement. Commencez par exploiter au maximum les plans de retraite de votre employeur, puis partez de là. Il peut être extrêmement utile de demander des conseils financiers professionnels.
Avant de vous lancer dans le mouvement FIRE, veillez à épargner trois à six mois de dépenses. Ces économies devraient vous permettre de faire face aux dépenses imprévues ou à d'autres problèmes inattendus.
Si quelqu'un gagne le salaire minimum, il est probable qu'il ne pourra pas réaliser son rêve. En revanche, s'il gagne juste assez pour vivre confortablement avec la moitié de ses revenus et investit le reste, c'est ainsi qu'il commencera.
Sources: (NerdWallet) (Investopedia)
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Qu'est-ce que le mouvement FIRE: Financial Independence, Retire Early
Qu'est-ce que cela signifie et comment y parvenir ?
LIFESTYLE Finances
Le mouvement "FIRE" (de Financial Independence, Retire Early, c'est-à dire indépendance financière, retraite anticipée en français) peut être extrêmement gratifiant, mais comment commencer ? Ce concept relativement moderne enseigne aux gens du monde entier comment et quand épargner et investir afin qu'ils puissent prendre leur retraite plus tôt que l'âge légal. Il donne plus de liberté aux gens et leur permet de prendre leur retraite selon leurs propres conditions. Cela peut être un véritable défi, mais c'est peut-être exactement ce dont vous avez besoin !
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