Fin du mois : comment mieux gérer son budget ? - La plupart des adultes ne sont absolument pas préparés à gérer leurs propres finances, même après avoir suivi un cursus supérieur, car la gestion de l'argent n'est pas considérée comme un enseignement nécessaire et encore moins obligatoire. Mais lorsque les factures et les dettes commencent à s'accumuler et que vos projets d'avenir se rapprochent de plus en plus, il est extrêmement utile d'avoir quelques règles générales à suivre.

Les règles empiriques suivantes sont bien connues des experts financiers et constituent un excellent point de départ pour apprendre à gérer votre argent, mais gardez à l'esprit que la situation de chacun est différente et qu'il n'existe pas de règles universelles en matière de budget et de dépenses. Sur ce, cliquez sur cette galerie pour obtenir les conseils financiers qui pourraient changer votre vie.

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La règle des 50/30/20 pour le budget -

La règle la plus connue en matière de budget est probablement la règle 50/30/20, qui signifie que 50 % de vos revenus sont consacrés aux dépenses fixes et nécessaires (logement, factures, nourriture, etc.), 30 % aux envies et aux loisirs (sorties au restaurant, vacances, divertissements, etc.) et 20 % aux objectifs financiers (remboursement des dettes, épargne-retraite, etc.).

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La règle des 10 % pour la retraite -

Épargner 10 % de son revenu brut pour la retraite est une autre règle empirique bien connue, notamment parce qu'elle donne aux gens un chiffre simple et réalisable. Toutefois, selon les experts, il est aujourd'hui préférable de viser un peu plus haut, jusqu'à 20 %.

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La règle des six mois pour les fonds d'urgence -

Notre vie peut basculer à tout moment, c'est pourquoi il est recommandé d'économiser six mois de dépenses en cas d'urgence. Si vous êtes un ménage avec deux revenus ou si vous disposez d'une deuxième source de revenus, il est recommandé de prévoir au moins trois mois de dépenses.

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Payez vous d'abord -

Non, malheureusement, cela ne signifie pas qu'il faille dépenser de l'argent pour soi-même. En effet, même si votre budget est serré, vous devez d'abord mettre de l'argent de côté avant de l'affecter à d'autres postes.

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La règle des 20% pour un achat immobilier -

La règle qui consiste à verser un acompte d'au moins 20 % lors de l'achat d'un logement permet de limiter le montant total de l'emprunt, de réduire le coût mensuel du prêt hypothécaire et d'augmenter les chances d'obtenir un prêt.

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La règle des 20/4/10 pour l'achat d'une voiture -

Si vous devez emprunter pour acheter une voiture, pour éviter de dépenser plus que vous ne pouvez vous le permettre, vous devez verser un acompte d'au moins 20 %, limiter la durée du prêt à quatre ans (pour éviter les intérêts) et ne pas consacrer plus de 10 % de votre revenu brut aux frais divers (qui comprennent le paiement de la voiture, le stationnement, l'essence et l'assurance).

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La règle des 10 ans pour l'achat d'un véhicule neuf -

Lorsqu'il s'agit de décider s'il faut acheter une voiture d'occasion ou une voiture neuve, il est généralement plus judicieux, d'un point de vue financier, d'opter pour l'achat d'une voiture d'occasion. Mais si vous voulez acheter une voiture neuve, vous devez prévoir de la conduire pendant 10 ans ou plus.

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La règle des 30% pour le loyer (pour les locataires) -

Bien que ce chiffre puisse varier considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez et de vos revenus, le coût du loyer et des charges devrait idéalement représenter 30 % de vos revenus ou moins.

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Ajoutez votre augmentation à vos économies -

Il peut être tentant de faire des folies lorsque l'on reçoit une augmentation, mais lorsque l'on dispose déjà d'un salaire qui permet de gérer un budget et un mode de vie équilibré qui nous conviennent, toute augmentation doit être affectée à l'épargne. De cette façon, vous ne gonflerez pas vos dépenses et vous pourrez faire fructifier votre épargne beaucoup plus rapidement.

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La règle des 12% pour les imprévus -

Si vous recevez une belle somme sous forme de cadeau, d'héritage ou de prime, la règle générale est d'en utiliser immédiatement 12 % pour vous-même, puis de mettre le reste à la banque pendant quelques mois pour réfléchir à la meilleure façon de le dépenser.

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La règle de l'âge pour les actions -

Les actions étant plus risquées que les obligations, il est conseillé d'investir d'autant moins en actions que l'on est âgé. Les experts suggèrent de soustraire votre âge de 100 (beaucoup disent aussi 110 ou 120) pour trouver le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être constitué d'actions.

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Les dettes aux taux d'intérêts les plus élevés en premier -

Le remboursement des dettes est un domaine délicat, mais cette simple règle générale vous permettra d'économiser au maximum et de rembourser vos dettes le plus rapidement possible.

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Suivez vos dépenses -

Si vous n'êtes pas très doué.e pour gérer un budget, vous devriez au moins vous concentrer sur les domaines dans lesquels vous avez tendance à trop dépenser, comme les sorties au restaurant ou l'achat de vêtements.

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La règle des 10-15% pour l'alimentation -

L'alimentation est un poste budgétaire difficile à gérer, surtout lorsque la faim se fait sentir et que votre réfrigérateur n'est pas rempli, mais la règle générale conseillée par les experts est de consacrer environ 10 à 15 % de votre budget à l'alimentation.

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La règle des 2-10% pour les dépenses de loisirs -

Le montant que vous dépensez chaque mois pour des choses telles que les loisirs, le coiffeur, l'esthéticienne, les vêtements, etc. varie, mais il est préférable qu'il ne dépasse pas 10 % de votre budget.

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La retraite d'abord -

En tant que parent, cela peut sembler contraire au désir de faire passer vos enfants en premier, mais gardez à l'esprit que les enfants peuvent emprunter de l'argent pour l'école plus facilement que vous ne pouvez le faire pour votre retraite.

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La règle de la première année de salaire pour les prêts étudiants -

La règle est de ne pas contracter de prêt étudiant d'un montant supérieur à celui que vous prévoyez de gagner au cours de votre première année de travail. Bien que cette règle ait pour but d'aider les gens à emprunter un montant qu'ils seront en mesure de rembourser, la montée en flèche des frais de scolarité dans certains pays, conjuguée à l'augmentation du taux de chômage chez les jeunes diplômés, rend cette règle délicate.

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La règle de 72 pour les investissements -

Pour savoir combien de temps il vous faudra pour doubler votre investissement, divisez 72 par le taux de croissance attendu de vos investissements, exprimé en pourcentage. Par exemple, si vous prévoyez de gagner 10 % par an sur votre investissement, il vous faudra environ 7,2 ans pour doubler votre capital.

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Multipliez par 10 pour la règle du portfolio -

En règle générale, vous devriez viser un doublement de votre portefeuille tous les dix ans, afin de vous assurer que vos investissements sont sur la bonne voie et qu'ils progressent de manière satisfaisante.

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La règle des huit ans pour l'électroménager -

Lorsqu'un appareil électroménager (réfrigérateur, téléviseur, lave-vaisselle, etc.) tombe en panne, il faut en acheter un nouveau si l'appareil a huit ans ou plus ou si la réparation coûte plus de 50 % du coût de remplacement.

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La règle des 30-35% pour les prêts immobiliers -

Si vous avez un prêt immobilier, vous ne devez pas consacrer plus de 30 à 35 % de votre revenu net au remboursement de votre dette. Selon les experts, la fourchette de 30 à 35 % est souvent celle que les prêteurs hypothécaires prennent en compte lorsqu'ils examinent le ratio dette/revenu. Si vous n'avez pas d'hypothèque, le même taux de pourcentage s'applique aux paiements minimaux de la dette et à votre loyer mensuel.

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Un taux fixe pour une résidence principale -

La règle de base pour les propriétaires est qu'il faut fixer son taux au moins aussi longtemps que l'on prévoit de rester dans son logement, et n'envisager un prêt à taux variable que si l'on prévoit de déménager dans quelques années.

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Vos dépenses actuelles + 10% pour le plan de retraite -

Il peut être difficile de savoir de combien vous aurez réellement besoin à la retraite, mais la règle générale pour calculer vos besoins annuels en matière de retraite consiste à calculer vos dépenses actuelles avant la retraite et à y ajouter 10 %.

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Bénéficiez des avantages que votre employeur vous offre -

Certains employeurs proposent d'abonder certains investissements de retraite, et c'est généralement considéré comme très judicieux, d'un point de vue financier, d'épargner au moins suffisamment pour obtenir cet abondement.

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Évaluez le coût d'entretien actuel de votre voiture -

Vous ne savez pas comment savoir si vous êtes financièrement prêt à acheter une voiture ? Pour estimer le coût d'une voiture, il suffit de doubler son prix et de le diviser par 60. Si la voiture coûte 10 000 euros, elle coûtera environ 333 euros par mois pour toutes ses dépenses, y compris entretien et assurance, soit environ 4 000 euros par an.

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La règle de 5 ou 6 fois votre salaire pour l'assurance vie -

Pour déterminer le montant de l'assurance vie, il est utile de multiplier le salaire annuel brut par cinq ou six et d'essayer d'obtenir une couverture totale au moins égale à ce montant.

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L'étape des cinq ans d'économies -

Comment savoir si vous épargnez suffisamment d'argent ? En règle générale, à l'âge de 35 ans, vous avez épargné la valeur d'un salaire annuel, à 40 ans vous avez épargné le double, à 55 ans vous avez épargné le triple, et ainsi de suite.

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Demandez de l'aide ! -

Souvent, nous nous sentons seuls dans notre planification financière, et il peut s'agir d'une entreprise énorme qui se perd dans la pile de dossiers entre notre carrière, nos relations et notre plaisir de vivre. N'ayez pas peur de demander de l'aide !

Sources : (Lifehacker) (The Dough Roller) (Canstar)

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